環(huán)責(zé)險(xiǎn)推出十年 企業(yè)為何愛(ài)理不理？

日前，環(huán)境保護(hù)部、保監(jiān)會(huì)剛剛結(jié)束對(duì)《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》的公開(kāi)征求意見(jiàn)，目的在于完善環(huán)境污染損害賠償機(jī)制，在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。而《中華人民共和國(guó)土壤污染防治法（草案）》中也提出，列入土壤污染重點(diǎn)監(jiān)管行業(yè)名錄、從事土壤污染修復(fù)等土壤污染高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。

近年來(lái)，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展受到各方關(guān)注?！渡鷳B(tài)文明體制改革總體方案》中明確，要在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。實(shí)際上，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)發(fā)展已經(jīng)超過(guò)10年，2007年、2013年，環(huán)境保護(hù)部聯(lián)合保監(jiān)會(huì)兩次發(fā)布文件，指導(dǎo)地方推動(dòng)環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

截至目前，全國(guó)大部分省份已經(jīng)開(kāi)展了試點(diǎn)工作，覆蓋涉重金屬、石化、危險(xiǎn)化學(xué)品、危險(xiǎn)廢物處置等行業(yè)，保險(xiǎn)公司已累計(jì)為企業(yè)提供超過(guò)1300億元的風(fēng)險(xiǎn)保障金。2016年，全國(guó)投保企業(yè)1.44萬(wàn)家次，保費(fèi)2.84億元；保險(xiǎn)公司共提供風(fēng)險(xiǎn)保障金263.73億元，與保費(fèi)相比，相當(dāng)于投保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障能力擴(kuò)大近93倍。

雖然取得一定成績(jī)，但仍難擺脫“叫好不叫座”的窘境。這背后的原因，既包括缺少上位法強(qiáng)制約束等原因，也有保險(xiǎn)條款保守、企業(yè)投保意識(shí)不高等多方面因素。從本期開(kāi)始，本版將開(kāi)辟《環(huán)責(zé)險(xiǎn)系列報(bào)道》專欄，聚焦環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)中的問(wèn)題，關(guān)注試點(diǎn)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)和案例，探討發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題，希望更多的業(yè)內(nèi)人士參與交流互動(dòng)，共同推進(jìn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)。

雖被寄予厚望，但環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“環(huán)責(zé)險(xiǎn)”）的發(fā)展一直都未能擺脫“叫好不叫座”的尷尬局面。

從2007年原國(guó)家環(huán)保總局同中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（環(huán)發(fā)﹝2017﹞189號(hào)）開(kāi)始，環(huán)責(zé)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入第十個(gè)年頭。根據(jù)環(huán)境保護(hù)部披露的內(nèi)容， 2016年，全國(guó)投保企業(yè)1.44萬(wàn)家次，保費(fèi)2.84億元；保險(xiǎn)公司共提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額263.73億元，與保費(fèi)相比，相當(dāng)于投保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障能力擴(kuò)大近93倍。2016年全國(guó)保費(fèi)總規(guī)模為2.5萬(wàn)億元，環(huán)責(zé)險(xiǎn)占比僅為萬(wàn)分之1.14。全國(guó)有的省市環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)一直未開(kāi)展，有的雖然開(kāi)展過(guò)，但現(xiàn)在已經(jīng)偃旗息鼓了。

縱觀各個(gè)試點(diǎn)省份，推廣環(huán)責(zé)險(xiǎn)的模式各有特點(diǎn)，但所遇到的問(wèn)題類似——企業(yè)投保意識(shí)不強(qiáng)，缺乏有效的強(qiáng)制手段。無(wú)論實(shí)地采訪，還是在相關(guān)研討會(huì)上，記者不止一次聽(tīng)到這樣的聲音：因?yàn)槿鄙俦匾膹?qiáng)制依據(jù)，導(dǎo)致環(huán)責(zé)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的約束性不強(qiáng)，也就很難達(dá)到交強(qiáng)險(xiǎn)那樣的強(qiáng)制效果。因此，不少業(yè)內(nèi)人士呼吁，將環(huán)責(zé)險(xiǎn)變成類似交強(qiáng)險(xiǎn)那樣的強(qiáng)制險(xiǎn)，通過(guò)法律強(qiáng)制，推動(dòng)環(huán)責(zé)險(xiǎn)發(fā)展。然而，僅憑強(qiáng)制就能讓環(huán)責(zé)險(xiǎn)走出目前的窘境嗎？記者對(duì)此進(jìn)行了深入采訪。

企業(yè)為何觀望心理重？

主要問(wèn)題就是“法律強(qiáng)制依據(jù)不足”

2015年1月1日起實(shí)施的新《環(huán)境保護(hù)法》第五十二條規(guī)定，國(guó)家鼓勵(lì)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。顯然，“鼓勵(lì)”與之前期待的“高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)強(qiáng)制投?！边€有一定距離。由于上位法缺失、強(qiáng)制性不足，加之違法成本低、執(zhí)法不力、保險(xiǎn)責(zé)任過(guò)窄、賠償不順暢等因素，讓企業(yè)覺(jué)得“不投保你奈我何？況且我也不是沒(méi)有客觀理由”，對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)總是抱著一種觀望心理，能拖則拖。

河北省環(huán)境保護(hù)廳政法處副調(diào)研員王德春分析認(rèn)為，全國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)推行“不易”的主要問(wèn)題就是“法律強(qiáng)制依據(jù)不足”，這又影響了環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作的持續(xù)深入，造成“數(shù)據(jù)支撐不足”，而“數(shù)據(jù)支撐不足”反過(guò)來(lái)又影響了立法強(qiáng)制的進(jìn)程。

但是，環(huán)保部門(mén)沒(méi)有放棄任何一個(gè)機(jī)會(huì)推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)強(qiáng)制投保。前不久，第十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十八次會(huì)議對(duì)《中華人民共和國(guó)土壤污染防治法（草案）》剛剛完成向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。其中，草案第六十一條規(guī)定，“列入土壤污染重點(diǎn)監(jiān)管行業(yè)名錄、從事土壤污染修復(fù)等土壤污染高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)?！睂?duì)此，圣源祥保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司總經(jīng)理助理蘇旭形容為“曙光在前”，“這是環(huán)責(zé)險(xiǎn)距離真正上升到國(guó)家立法強(qiáng)制最近的一次?！彼J(rèn)為，如果實(shí)現(xiàn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)上位法立法先行，就解決了目前推廣過(guò)程中缺乏法律依據(jù)的關(guān)鍵性制約問(wèn)題。在法律授權(quán)基礎(chǔ)上，制定好管理辦法，我國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)從此就可走上依法投保的軌道。

河北為啥推廣成效顯著？

納入了省委深化改革的重點(diǎn)工作，既重視覆蓋面也重視投保質(zhì)量作為一項(xiàng)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策，環(huán)責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展需要依靠市場(chǎng)機(jī)制，不能只靠環(huán)保部門(mén)吆喝，但在現(xiàn)階段還需要政府幫忙“扶上馬”。為了推廣環(huán)責(zé)險(xiǎn)，各級(jí)環(huán)保部門(mén)也想了很多辦法。

以河北省為例，2014年4月，河北省環(huán)境保護(hù)廳、河北省金融工作辦公室和河北保監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》，明確在政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的基本原則下，按照先重后輕、先急后緩和分類別分階段逐步推進(jìn)的原則，首先在全省范圍內(nèi)選擇污染重、風(fēng)險(xiǎn)大、位置敏感的行業(yè)和企業(yè)開(kāi)展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)工作。涉重金屬企業(yè)和其他重污染高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)被納入試點(diǎn)。

同時(shí)，由河北省環(huán)保廳牽頭，建立了河北省環(huán)保廳、河北省金融辦和河北保監(jiān)局等部門(mén)參與的聯(lián)席會(huì)議制度，成立了由省環(huán)保廳廳長(zhǎng)為組長(zhǎng)，省環(huán)保廳、省金融辦、河北保監(jiān)局分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，環(huán)保、金融辦、保監(jiān)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的河北省環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全省環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的開(kāi)展。采用招標(biāo)和比選方式，選擇出4家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和5家保險(xiǎn)公司，采用經(jīng)紀(jì)公司分區(qū)域負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)監(jiān)督“共保體”服務(wù)的模式，在全省范圍內(nèi)開(kāi)展試點(diǎn)工作。

近兩年來(lái)，河北省的環(huán)責(zé)險(xiǎn)推廣成效顯著。2014年，河北省僅有40家企業(yè)投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)，到2016年，投保企業(yè)增加到1059家，保費(fèi)收入4400萬(wàn)元，保險(xiǎn)責(zé)任總額35.98億元。談到經(jīng)驗(yàn)，王德春說(shuō)：“河北省委省政府高度重視，全力支持，把環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作納入了省委深化改革的重點(diǎn)工作，并在年底進(jìn)行考核。省環(huán)保廳綜合考慮國(guó)家推進(jìn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作明確的試點(diǎn)范圍，并結(jié)合河北省的實(shí)際情況，有為推動(dòng)，將投保任務(wù)分配給各設(shè)區(qū)市、省直管縣（市），促進(jìn)了環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)的落實(shí)?！?

唐山市環(huán)保局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“2016年度，唐山市積極推動(dòng)環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作，不但重視環(huán)責(zé)險(xiǎn)的覆蓋面，同時(shí)也高度重視環(huán)責(zé)險(xiǎn)的投保質(zhì)量。要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)技術(shù)把關(guān)，依據(jù)國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和全省招標(biāo)確定的保險(xiǎn)方案，力爭(zhēng)做到保額與風(fēng)險(xiǎn)基本相匹配，一旦重大環(huán)境污染事故發(fā)生，環(huán)責(zé)險(xiǎn)能夠真正起到應(yīng)有的保障作用。環(huán)保部門(mén)不具體干涉保額的高低，專業(yè)的事交由專業(yè)的機(jī)構(gòu)去完成。如果不能保證環(huán)責(zé)險(xiǎn)投保的質(zhì)量，一旦出現(xiàn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)保額與環(huán)境污染損害差額巨大的情況，可以追究保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)公司的責(zé)任，為什么不認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和方案，這樣使唐山環(huán)責(zé)險(xiǎn)工作真正做到保質(zhì)保量，不流于形式，不走過(guò)場(chǎng)?！?

唐山計(jì)劃投保企業(yè)105家，實(shí)際投保137家，投保率為130.48%。尤其值得一提的是，唐山環(huán)責(zé)險(xiǎn)件均保費(fèi)14.49萬(wàn)元，件均保額達(dá)到1470萬(wàn)元，遠(yuǎn)高于其他設(shè)區(qū)市。

不足額投保難以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

不能將保險(xiǎn)功能局限于保障，要讓企業(yè)看到投保帶來(lái)的更多利好環(huán)責(zé)險(xiǎn)之所以被寄予厚望，不僅是其具有賠付功能，王德春表示，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)除了能分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，還有利于發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的社會(huì)管理功能，利用費(fèi)率杠桿機(jī)制促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，提升環(huán)境管理水平。利用環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)參與環(huán)境污染事故的處理，有利于使受害人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，穩(wěn)定社會(huì)秩序，減輕政府負(fù)擔(dān)，還可以促進(jìn)政府職能的轉(zhuǎn)變。

“保險(xiǎn)的職能不僅是損失保障，還有防災(zāi)防損等功能。我們不能將保險(xiǎn)功能局限于保障，要讓企業(yè)看到投保帶來(lái)的更多利好。”人保財(cái)險(xiǎn)河北分公司責(zé)任保險(xiǎn)事業(yè)部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，保險(xiǎn)不能僅關(guān)注保多少、賠多少，而要讓企業(yè)真正感受到服務(wù)和投保的價(jià)值。

在采訪中，很多人將環(huán)責(zé)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行類比。有企業(yè)負(fù)責(zé)人建議，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)就應(yīng)當(dāng)跟交強(qiáng)險(xiǎn)一樣，有一個(gè)基本的強(qiáng)制保額，剩下的由企業(yè)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)環(huán)責(zé)險(xiǎn)。

“在環(huán)保部門(mén)千方百計(jì)推動(dòng)，許多企業(yè)依然拒不投保，或是給個(gè)面子按最低保額應(yīng)付一下的現(xiàn)實(shí)情況下，未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)寄希望于用商業(yè)環(huán)責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充強(qiáng)制環(huán)責(zé)險(xiǎn)，缺乏現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和可操作性?！笔ピ聪楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司責(zé)任險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理徐保彩表示。

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司發(fā)布的2016年全國(guó)交通事故保險(xiǎn)保障程度分析報(bào)告顯示，去年全國(guó)僅有不足兩成的個(gè)人車(chē)險(xiǎn)保額可覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。相比車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展歷史，人們對(duì)新生的環(huán)責(zé)險(xiǎn)認(rèn)知程度更低，其發(fā)展局面可想而知。

當(dāng)前，一些地方在推行環(huán)責(zé)險(xiǎn)的過(guò)程中也出現(xiàn)了僅按照最低檔保額投保的情況。很多企業(yè)認(rèn)為，自己企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)不高，或者環(huán)保設(shè)施完備、環(huán)境管理比較嚴(yán)格，足以應(yīng)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，因而投保意識(shí)不強(qiáng)。但是，環(huán)責(zé)險(xiǎn)具有“低頻高損”的特點(diǎn)，不區(qū)分環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)僅按最低保額投保，一旦發(fā)生事故，理賠金額也只是杯水車(chē)薪，難以發(fā)揮分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的作用。

可見(jiàn)，環(huán)責(zé)險(xiǎn)的推廣仍需要各方努力。除了明確法律依據(jù)，還需要提高企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和投保意識(shí)，保險(xiǎn)公司也要在條款優(yōu)化等方面努力。曾有業(yè)內(nèi)專家表示，環(huán)境執(zhí)法加嚴(yán)、企業(yè)環(huán)境違法成本增加等，有助于形成倒逼機(jī)制，迫使企業(yè)關(guān)注環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而形成轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需求。聯(lián)系人：席桂和150308878610317——833302915030887861